Un diagnóstico grave trae gastos que van más allá del tratamiento: transporte, cuidados, ajustes en casa y, a veces, la pérdida de ingresos. Este seguro entrega un capital de una sola vez cuando se confirma un evento cubierto, para que lo uses como lo necesites.
Es distinto del seguro de salud y del seguro de vida. Aquí te explicamos cómo funciona y qué mirar antes de contratar.
Cómo funciona
- Contratas el plan y eliges el capital que quieres asegurar.
- Si te diagnostican una enfermedad incluida en la póliza, o quedas inválido según la definición del contrato, presentas los soportes.
- Si se confirma el evento, la aseguradora te paga el capital de una vez.
- Tú decides cómo usar ese dinero.
La libertad de uso es la gran diferencia con otros seguros: no paga facturas médicas, paga un capital.
Qué eventos suelen estar cubiertos
- Cáncer, según la definición de la póliza.
- Infarto agudo de miocardio.
- Accidente cerebrovascular (ACV).
- Otras enfermedades graves, según el plan: por ejemplo, insuficiencia renal o trasplantes.
- Invalidez total y permanente por enfermedad o accidente.
Cada póliza define con detalle qué diagnósticos cuentan y en qué estado o gravedad. Esa definición es clave.
Diferencia con el seguro de salud y el de vida
- Seguro de salud: paga o presta servicios médicos; no entrega dinero libre.
- Seguro de vida: paga a tus beneficiarios si fallece quien se asegura.
- Invalidez y enfermedades graves: te paga a ti, en vida, un capital ante un diagnóstico o una invalidez cubiertos.
Se complementan: puedes tener los tres, cada uno para un riesgo distinto.
Periodos de espera, supervivencia y exclusiones
- Periodo de espera: tiempo inicial en el que un diagnóstico no genera pago.
- Periodo de supervivencia: tiempo que debes sobrevivir al diagnóstico para recibir el pago, en algunos planes.
- Preexistencias: enfermedades que ya tenías y que el plan puede excluir.
Cuánto asegurar
Piensa en lo que necesitarías si, por un tiempo, no pudieras trabajar: gastos del tratamiento no cubiertos, deudas, ingresos del hogar y adecuaciones. Un capital que cubra uno o varios años de gastos suele ser un punto de partida razonable.
Cómo te ayuda Protegemos
Te ayudamos a entender las definiciones de cada plan y a elegir el que se ajusta a ti.
- Conversamos sobre tu situación, tus ingresos y tus preocupaciones de salud.
- Revisamos alternativas y te explicamos eventos cubiertos, esperas y exclusiones.
- Te acompañamos en la contratación y en la reclamación si llega el momento.
Qué cubre
- Un capital único ante un diagnóstico de cáncer, infarto o ACV, según las definiciones de la póliza.
- Otras enfermedades graves, según el plan.
- Invalidez total y permanente por enfermedad o accidente, según el plan.
Qué NO cubre
- Enfermedades preexistentes no declaradas o excluidas.
- Diagnósticos dentro del periodo de espera.
- Eventos que no cumplan la definición exacta de la póliza.
- Enfermedades que no estén incluidas en el plan.
- Hechos ocurridos antes de iniciar la vigencia.
Documentos para contratar
- Documento de identidad del tomador.
- Declaración de salud.
- Exámenes médicos, cuando la aseguradora los pida.
- Datos de los beneficiarios, en los planes que los contemplen.